Te sem vagy biztos abban, hogy az állami nyugdíj megfelelő anyagi fedezetet nyújt majd számodra? Esetleg azt gondolod, hogy úgysem éled meg nyugdíjas kort, akkor meg minek félretenni rá? De tegyük fel, mégis eljutsz oda, akkor mit fogsz tenni?
Miért fontos előre gondoskodni a nyugdíjadról?
A jelenlegi nyugdíjrendszert 4,5 millió aktív dolgozó finanszírozza járulékfizetések formájában. 2023-ban 2 millió nyugdíjas átlagosan 208.168 Ft öregségi nyugdíjat kapott. Társadalmunk elöregedése miatt a finanszírozók egyre kevesebben, az eltartottak pedig egyre többen lesznek. Szóval a helyzet nem fog javulni.
Képzeld el, hogy most töltenéd be a jelenlegi nyugdíj korhatárt (65 év), az egészséged rendben van és van hol laknod. De mihez kezdesz azzal a sok felszabadult idővel? Még utaznál, kipróbálnál új dolgokat, amire eddig nem volt idő, de a 208.168 Ft-ból nem futja. Az sem kizárt, hogy a rezsit is csak épphogy ki tudod fizetni a bevásárlás mellett. Pénz nélkül az alapvető dolgokhoz sem férsz hozzá!
Ahhoz, hogy nyugdíjas éveid alatt kevésbé függj az aktuális nyugdíjrendszertől, stabil anyagi háttér szükséges. Ha Neked se jön be a kisnyugdíj-csirkefarhát kombó, akkor nem érdemes halogatni a témát.
Készülj fel időben a nyugdíjas éveidre öngondoskodással!
– Megalapozhatod jövőbeli jobb életszínvonaladat
– Kihasználhatod az évi maximum 130.000 Ft-os adójóváírást
– Nem vonható végrehajtás és hagyatéki eljárás alá
– Ötvözheted a befektetés és a biztosítás nyújtotta előnyöket
– Biztosítási védelemben is részesülsz, amelyet igény szerint alakíthatsz
– Örökösödési illetékmentes
Mi is ez tulajdonképpen?
Egy speciális, nyugdíjcélú megtakarítás. Fontos, hogy már a megkötés pillanatában rögzítésre kerül a nyugdíjcélú öngondoskodás, kimondja, hogy a szerződésben rögzített, a megkötéskor érvényes nyugdíjkorhatár elérése mellett a következő esetekben is fizet a biztosító: · Tényleges nyugdíjba vonuláskor
· 39%-ot meghaladó egészségkárosodás esetén
· A biztosított halála esetén
KATÁ-soknak is hasznos!
Katásként biztosan tisztában vagy vele, hogy csak akkor számít teljes szolgálati évnek a munkával töltött idő, amennyiben havonta 75 000 Ft adót fizetsz be. A Kata többi esetében ez jóval kevesebb, így hiába vagy Katás már 20 éve, 75 000 Ft befizetés alatt ez nem egyenlő 20 év szolgálati idővel. Emiatt jóval kevesebb nyugdíjra számíthatsz, mint várnád. Ez egy újabb nyomós érv amellett, hogy megtakarítást képezz a nyugdíjas éveidre. Ezen felül Katásként is lehetőséged van hozzájutni a fent említett adójóváíráshoz, amennyiben bevonsz egy szja fizetőt is a szerződésbe.
Nyugdíjcélú megtakarítás
Befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosítás esetében különböző eszközalapok formájában, profi alapkezelők gondozzák a befektetett pénzedet, kiválaszthatod a kockázatvállalási hajlandóságodnak leginkább megfelelő befektetési portfóliót. Ez a megtakarítási forma jogilag életbiztosításnak minősül, az ott gyarapodó megtakarításodhoz szerződőként és biztosítottként csak Te férhetsz hozzá. Ha pedig történne veled valamilyen tragédia, akkor az általad megjelölt kedvezményezetté lenne a megtakarítás.
Az emberek úgy gondolják, hogy az ideális nyugdíjas éveknek nem a nélkülözésről kell szólni. Sokkal inkább arról, hogy ha már nincsenek határidős feladatok, számonkérés, kapkodás és munkaidő, akkor végre élvezheted a szabadságot.
Pihenhetsz, utazgathatsz , és arra fordíthatod a szabadidőd, amire csak szeretnéd.
Jól hangzik?
Több lehetőséged is van!
Azt mondod, hogy a havi kiadásaidba egy hosszú távú elköteleződés már úgysem férne bele? Gondold át újra! A rendszeres, havi megtakarítást, akár kisebb összeggel is elkezdheted, így lépésről-lépésre építheted fel megtakarításodat a nyugdíjas évekre A nyugdíjbiztosításra több lehetőség is a rendelkezésedre áll.
Érdemes minél előbb elkezdeni!
Minél fiatalabban kezdesz el félretenni, annál több pénzt tudsz összegyűjteni. Az „apró fillérek elve” alapján sok kicsi sokra megy. De ehhez idő kell, ami ilyenkor neked dolgozik. Szóval minél messzebb van még a nyugdíj, annál több pénzt tudsz félretenni.
Ne bízd a véletlenre idős korod anyagi biztonságát! Itt az ideje egy kicsit komolyabban venni a témát, mert már most is sokat tehetsz azért, hogy a nyugdíjas éveid ne nélkülözéssel, hanem a jól megérdemelt pihenéssel teljenek. Lépj időben!
További információ:
Tamaskovics, Krisztián
